Da bismo ilustrirali najpopularnije Excel finansijske funkcije, razmotrit ćemo zajam s mjesečnim otplatama, kamatnom stopom 6% godišnje, rok trajanja ovog kredita je 6 godina, sadašnja vrijednost (Pv) je $ 150000 (iznos kredita) i buduća vrijednost (Fv) će biti jednake $0 (ovo je iznos koji se nadamo da ćemo dobiti nakon svih uplata). Plaćamo mjesečno, dakle u koloni stopa izračunajte mjesečnu stopu 6%/12=0,5%, i u koloni nper izračunati ukupan broj perioda plaćanja 20*12=240.
Ako se vrše plaćanja po istom kreditu 1 jednom godišnje, zatim u koloni stopa morate koristiti vrijednost 6%, i u koloni nper – vrijednost 20.
PLT
Odaberite ćeliju A2 i ubacite funkciju PLT (PMT).
Objašnjenje: Posljednja dva argumenta funkcije PLT (PMT) nisu obavezni. Značenje Fv može se izostaviti za kredite (pretpostavlja se da je buduća vrijednost kredita $0, ali u ovom primjeru vrijednost Fv koristi se radi jasnoće). Ako je argument tip nije precizirano, smatra se da se plaćanja vrše na kraju perioda.
Rezultat: Mjesečna uplata je $ 1074.65.
Savjet: Kada radite s finansijskim funkcijama u Excelu, uvijek se zapitajte: plaćam li (negativna vrijednost plaćanja) ili sam plaćen (pozitivna vrijednost plaćanja)? Pozajmljujemo $150000 (pozitivno, pozajmljujemo ovaj iznos) i vršimo mjesečna plaćanja od $1074.65 (negativno, otplaćujemo ovaj iznos).
MISSED
Ako je nepoznata vrijednost kreditna stopa (Rate), onda se može izračunati pomoću funkcije MISSED (RATE).
KPER
funkcija KPER (NPER) je sličan prethodnim, pomaže u izračunavanju broja perioda za plaćanja. Ako vršimo mjesečne uplate od $ 1074.65 na kredit na rok od 20 godina sa kamatnom stopom 6% godišnje, potrebno nam je 240 mjeseci za otplatu kredita u cijelosti.
Znamo to i bez formula, ali možemo promijeniti mjesečnu uplatu i vidjeti kako to utiče na broj perioda plaćanja.
Zaključak: Ako izvršimo mjesečnu uplatu od 2074.65 USD, otplatit ćemo kredit za manje od 90 mjeseci.
PS
funkcija PS (PV) izračunava sadašnju vrijednost kredita. Ako želimo da plaćamo mesečno $ 1074.65 prema preuzetim 20 godina kredit sa godišnjom stopom 6%Koja bi veličina kredita trebala biti? Već znate odgovor.
BS
Konačno, razmotrite funkciju BS (FV) za izračunavanje buduće vrijednosti. Ako plaćamo mjesečno $ 1074.65 prema preuzetim 20 godina kredit sa godišnjom stopom 6%Hoće li kredit biti otplaćen u cijelosti? Da!
Ali ako smanjimo mjesečnu uplatu na $ 1000onda ćemo nakon 20 godina i dalje biti u dugovima.
