Kako dobiti veliki kredit u 2022

sadržaj

Ako imate visoku menadžersku poziciju u velikoj kompaniji, dobru platu i dobru kreditnu istoriju, onda će biti lako uzeti veliki kredit 2022. Ostale kategorije zajmoprimaca će morati da pokušaju da povećaju maksimalan iznos kredita – mi reći će vam kako doći do novca

Uzimanje velikog kredita, uz obavezan pristup poslovanju, nije tako teško. Glavna stvar je da zajmoprimac treba da ima sve u redu sa prihodima, sigurnošću kredita i kreditnom istorijom. Banke i druge finansijske institucije spremne su da kreditiraju stanovništvo 2022. godine, jer dobro zarađuju na kamati koju klijent preplati. Reći ćemo vam koji su iznosi kredita odobreni u našoj zemlji, glavni zahtjevi za zajmoprimce i izvori odakle možete dobiti novac. Objavljujemo uputstva kako da dobijete veliki kredit.

Uslovi za dobijanje većeg kredita

Maksimalan iznos kredita30 000 000 rubalja
Kako podići limit odobrenog kreditaŽiranci, kolateral, bilans uspjeha, bankovni računi, savršena kreditna istorija
Način primanja novcaGotovina na blagajni, dostava od inkasa, transfer na bankovni račun
Zahtjevi za zajmoprimca velikog kreditaSlužbeni radni odnos od 6 mjeseci na jednom mjestu, 2-potvrda o porezu na dohodak sa dobrim primanjima ili potvrda o prihodima u formi banke, starost od 21 godine, bez kritičnih kašnjenja u kreditnoj istoriji 
Koliko dugo traje proces odobravanja1-3 dana
Na šta možete potrošitiZa bilo koju svrhu
Kreditni rok5-15 godina

Korak po korak uputstva za dobijanje velikog kredita

1. Analizirajte svoj kreditni rezultat

Zajmodavac će to svakako učiniti za klijenta, ali i vi želite znati da li postoji šansa da računate na veliki kredit? Ocjena zajmoprimca je otvorena informacija i svako može besplatno saznati o sebi dva puta godišnje. Ocjena se zasniva na kreditnoj istoriji. Finansijski dosije o svima koji su u našoj zemlji bar jednom u poslednjih nekoliko godina uzeli novac od kreditnih institucija vode biroi kreditne istorije (BKI).

U našoj zemlji postoji osam velikih BCI (lista na web stranici Centralne banke). Da biste saznali gdje je pohranjena vaša kreditna historija, idite na portal državnih službi. U odeljku „Porezi i finansije“ nalazi se pododeljak „Informacije o kreditnim biroima“. Nabavite elektronske usluge i u roku od jednog dana (obično za nekoliko sati) odgovor će stići na lični nalog portala.

Dobijte listu kontakata i web adresa BKI-a. Idite, registrirajte se (možete potvrditi autentičnost putem državnih službi) i pogledajte svoj kreditni rejting. Besplatno je i nema ograničenja u broju zahtjeva. 

Naša zemlja je 2022. usvojila jedinstvenu skalu od 1 do 999 bodova. Ali BKI tumače tačke na svoj način. Na primjer, NBKI biro ima visok rejting od 594 do 903 boda, dok Equifax ima rejting u rasponu od 809 do 896.

Objavljujemo tabelu sa srednjim aritmetičkim rezultatima za biroe.

Kreditni rejtingProsječni rezultativrijednost
Vrlo visoka876 - 999Odličan rezultat: velika vjerovatnoća odobravanja kredita, vi ste najatraktivniji klijent za banke
visok704 - 875Dobar rejting: možete očekivati ​​veliki kredit
Prosječne 474 - 703Prosječna ocjena: neće sve banke odobriti veliki iznos
nizak 1 - 473Loš zajmoprimac: Zajmodavac će vjerovatno odbiti zajam u principu

Ocjena nije 100% garancija odobravanja ili odbijanja. Banka će ga koristiti (ne morate pokazati svoj rezultat, institucija će sama poslati zahtjev CBI), ali će koristiti i svoje alate za bodovanje – procjene zajmoprimca.

Na rejting utiče:

  • teret duga (koliko dugujete drugim bankama);
  • kreditna istorija i dospjela plaćanja u posljednjih sedam godina;
  • dugovi prodati inkasatorima;
  • naplata duga putem suda (stambeno-komunalne usluge, alimentacija, naknada štete).

Hajde da napravimo portret osobe sa idealnim rejtingom: u proteklih sedam godina uzeo je 3-5 kredita i zatvorio ih, platio sve na vreme, bez kašnjenja, ali nije otplatio pre roka, sada praktično nema dugove ili nikakve. Takav zajmoprimac može uzeti veliki kredit. Ali je takođe važno ispuniti zahtjeve banke.

2. Saznajte zahtjeve banke za zajmoprimca

Analizirali smo ponude najvećih banaka i objavili „aritmetičku sredinu“ portreta idealnog klijenta.

  • Stariji od 22 godine.
  • Gornja granica starosti je 65-70 godina na kraju roka kredita.
  • Državljanin Federacije, postoji registracija (propiska).
  • Službeno zaposlen u velikoj kompaniji više od 6 mjeseci.
  • Ima radno iskustvo od 1 godine.
  • Dobra pozicija (supervizor).
  • Visoka primanja (mjesečna isplata ne prelazi 50% plate).
  • Sa kreditnom istorijom (prije uzeo kredite i uspješno ih zatvorio).
  • Klijent banke plaća.

3. Prijavite se

Odobrenje kredita traje manje od sat vremena u 2022. U ovoj fazi banci dostavljate kratak upitnik (putem web stranice, telefonom ili lično), najavljujete željeni iznos i dobijate odgovor. Iznos se može odobriti manje nego što je potrebno. Ispod su načini da dobijete više.

Ako ste pogledali svoj kreditni rejting i istoriju i vidite da imate prosječne pokazatelje, bilo je kašnjenja, onda nemojte riskirati masovno slanje zahtjeva bankama u ovoj fazi. Svi vaši zahtjevi za novcem se evidentiraju u BKI. Banke će razmišljati otprilike ovako: „Ovaj klijent sumnjivo često traži novac, ali šta ako želi da podigne mnogo kredita odjednom, da li će moći da ih plati?“

Stoga je bolje izabrati jednu ili dvije banke koje su Vam najlojalnije. Gdje ste imali kreditnu karticu, depozit ili ste korisnik platnog spiska. Sačekajte prvo njihov odgovor i ako vam on ne odgovara, onda šaljite prijave drugima.

4. Prikupite dokumente

Prije konačnog odobrenja kredita, banci ćete morati poslati komplet dokumenata. Ne možete dobiti veliki kredit sa samo jednim pasošem.

Osnovni dokumenti. Prvobitni pasoš Federacije. Prilikom razmatranja zahtjeva za veliki iznos, zajmodavac će vjerovatno tražiti drugi dokument – ​​SNILS, pasoš, vozačku dozvolu.

Finansijski dokumenti. Najodaniji onima koji daju 2-NDFL potvrdu o prihodima od rada. Možete ga zatražiti u računovodstvu ili preuzeti na svom ličnom računu na web stranici Porezne službe – Federalne porezne službe Federacije. Ali banke često pristaju na račun prihoda u obliku bankovnog ili izvoda računa na vaše ime.

Ostalo. Od vas će tražiti da potvrdite radni odnos i radni staž izvodom iz penzionog fonda – PIO Federacije. Može se dobiti online preko državnih službi, kao i priložiti kopije stranica radne knjižice.

5. Sačekajte odobrenje i uzmite kredit

Odluku o izdavanju velikih kredita bankama je potrebno duže od običnih kredita. Odobrenje odobrava nekoliko zaposlenih i odjela. Međutim, sada su u našoj zemlji bankarske usluge prilično orijentisane na klijente, pa finansijska institucija neće odlagati odgovor. Nakon podnošenja dokumenata, odobrenje obično dolazi za jedan do tri dana.

6. PoluчUzmite novac i pripremite se za prvu uplatu

Banka će prenijeti iznos na vaš račun, odakle će ih biti moguće prebaciti na karticu. Također je moguće naručiti podizanje gotovine u poslovnici. Ili čak dostava preuzimanjem do Vaše kuće, kancelarije. Ne zaboravite navesti kada dospijeva prva otplata kredita prema rasporedu. Moguće je da već ovog mjeseca.

Gdje dobiti veliki kredit

1. banka

Klasičan izvor za podizanje velikog kredita. Finansijske institucije postavljaju različite zahtjeve i uslove za kredit. Velike banke striktno gledaju na podnosioce zahtjeva. Manji mogu dodeliti veći procenat, ali odobriti kredit.

2. Zalagaonica

Zalagaonica kao zalog prima zlatni nakit, automobile, satove ili vrijednu opremu. Oni ne mogu uzeti stanove. Iznos se obračunava na osnovu cijene proizvoda. U skladu s tim, da biste dobili 1 rublju, morate predati ogromnu količinu zlata ili drugih dragocjenosti. Štaviše, ne rade sve zalagaonice sa skupim nakitom.

3. Zadruge

Puni naziv je kreditne potrošačke zadruge (CPC). Karakteristika rada su članarine koje se plaćaju pored kamata. Napominjemo da ćete u nekim slučajevima, čak i uz prijevremenu otplatu, morati platiti članarinu za cijeli period kredita. Takvi doprinosi su u planu plaćanja ili navedeni u statutarnim dokumentima zadruge. A ako ste uzeli kredit na period od pet godina, ali ste ga otplatili nakon godinu i po dana, onda će vam se preračunati kamata, a plaćati članarinu za 60 mjeseci. 

4. Investitori

Takođe možete pozajmiti sredstva uz kamatu od fizičkih lica. Glavna stvar je da se dogovorite sa zajmodavcem o uslovima i dokumentujete ih. Imajte na umu da je privatnim investitorima zabranjeno da uzimaju stanove od fizičkih lica kao zalog – ova vrsta osiguranja je samo za individualne preduzetnike ili DOO.

Gdje točno neće dati veliki kredit

Mikrokreditne organizacije (tzv. „brzi novac“, „zajmovi do dana isplate“, MFI) obično imaju ograničenje u smislu veličine ukupnog troška kredita (TCP). Na primjer, MFI ne može izdati više od 30 rubalja zajmoprimcu.

Koji iznosi se mogu dati

– Maksimalni iznos odobrenog iznosa zavisi, pre svega, od vrste kreditiranja. Ako govorimo o izdavanju novca osiguranog imovinom, na primjer, stanom ili automobilom, tada će se maksimalni iznos izračunati iz vrijednosti imovine. Osigurane kredite obično izdaju male banke, među čijim klijentima nema stalnog priliva zajmoprimaca sa visokim nivoom službenih prihoda – kaže finansijski stručnjak, rukovodilac Grupe za pomoć. Alexey Lashko.

Kod osiguranog kredita većina obračunava maksimalan iznos od 40-60% vrijednosti nekretnine. Ali tržište nekretnina se konstantno mijenja, zbog čega na kraju možete dobiti od banke ne iznos koji ste očekivali. Neke banke izdaju iznose do 30 miliona rubalja osiguranih nekretninama, na primjer, kućama. 

Uz osigurani kredit, također morate potvrditi svoje prihode.

Kada nema kolaterala, uzimaju se u obzir nivo prihoda, kreditno opterećenje i drugi faktori.

— Jedan od važnih kriterijuma je postojanje platnog projekta koji koristi račun poverioca i rashodnu stavku. Na primjer, ako svakog mjeseca potrošite oko 50 hiljada rubalja na restorane, tada će vam vjerovatno biti odobren veći kreditni limit bez kolaterala. Platni projekti igraju na ruku klijentu, posebno ako je zaposlenik velike organizacije. U ovom slučaju, imate sve šanse da dobijete do 500 rubalja bez potvrde prihoda i kolaterala, – dodaje Alexey Lashko.

Za uzimanje većeg kredita kreditna istorija je veoma važna. Ako ste više puta dozvolili kašnjenje u periodu do 7 dana, banka će to otpisati kao tehničke preklapanja. Ali ako ste kasnili do 30 radnih dana u posljednjoj godini ili dvije, vjerovatno će vam biti ponuđena osigurana vrsta kredita. U slučajevima kada postoji mnogo kašnjenja u istoriji za period duži od 60 radnih dana, kredit se može dobiti samo uz obezbeđenje imovine. 

Ako niste zadovoljni odobrenim iznosom, možete ga povećati. To se može uraditi na sljedeće načine:

  1. povećanje prihoda. Dodatni prihodi podrazumijevaju uključivanje žiranta sa stabilnim službenim ili uslovno službenim prihodima u proces transakcije;
  2. zalog imovine. Uz dodatni kolateral, iznos od zajmodavca može se značajno povećati.

Banke se mogu ponašati drugačije: neke postavljaju svoje uslove i očekuju da će ih klijent bezuslovno prihvatiti. Drugi su lojalniji i pregovaraju sa zajmoprimcem. Takve banke mogu nedeljama poboljšati uslove ako postepeno dodajete kolateral i nove žirante. Kao rezultat, dobijate očekivane uslove, ali ne tako brzo kao kod odobravanja „tvrdog“ iznosa bez kolaterala. 

– Pregovaranje sa bankom moguće je samo u onim slučajevima kada ste veliki klijent, a i sama banka je zainteresovana za saradnju sa vama. U takvoj situaciji možete postaviti svoje uslove i, najvjerovatnije, zaposlenici finansijske institucije će ih prihvatiti ili ponuditi udobnu alternativu, napominje stručnjak.

Maksimalni iznos kredita je zakonom ograničen. Centralna banka naše zemlje utvrđuje maksimalnu ukupnu cijenu kredita (TCC) za svaku vrstu kredita. Ovaj trošak bi trebao uključivati ​​sve dodatne usluge, uključujući osiguranje i druge.

Indikator je podijeljen na termine i iznose. Puni trošak kredita raspoređuje se na sljedeće kategorije:

  • osigurani krediti;
  • neosigurani krediti;
  • hipoteka;
  • auto kredit itd.

Centralna banka objavljuje ažurne informacije u posebnom dijelu svoje web stranice. Ažurira se redovno – do pet puta godišnje.

Popularna pitanja i odgovori

Na pitanja odgovara finansijski stručnjak, rukovodilac Asistencija grupe kompanija Alexey Lashko.

Kako prisustvo dodatnih prihoda utiče na odobravanje većeg kredita?

– Često, prilikom razmatranja aplikacije, finansijske institucije koriste izvod iz bankarskog poslovanja klijenta.

Ukoliko redovno uplaćujete gotovinu na karticu ili primate transfere od drugih korisnika, ovaj iznos se može smatrati dodatnim prihodom. Prisustvo takvog prihoda, naravno, pozitivno utiče na odobravanje kredita. Prilikom donošenja odluke banka uzima u obzir prihode građanina. 

Kako loša kreditna istorija utiče na odobravanje velikog kredita?

— Neophodno je isključiti faktore koji negativno utiču na odluku banke. Jedna od njih je loša kreditna istorija. U slučaju davanja kredita sa obezbeđenjem, banka može primeniti redukcione koeficijente za smanjenje iznosa kredita. Kao rezultat, možete dobiti kredit od samo 20-30% stvarne vrijednosti nekretnine.

Kako povećati vjerovatnoću odobravanja velikog kredita?

– Poboljšajte svoju kreditnu istoriju, uzmite žirante, postanite platni klijent banke, ponudite imovinu kao kolateral.

Kako dobiti veliki kredit uz postojeće kreditno opterećenje?

– Prisustvo kreditnog opterećenja negativno utiče na odobravanje kredita samo ako je limit prekoračen. Čak iu slučaju kada se iznos kredita uklapa u granično opterećenje duga, zajmodavac mora rezervisati dio sredstava. Ovo je opterećenje za kapital i potrošačke sposobnosti klijenta. 

Granično ili granično opterećenje duga (PDL) izračunava se na osnovu službenog prihoda osobe i iznosi oko 50% ovog pokazatelja. Drugim riječima, ako je vaša službena plata 50 rubalja, onda ne biste trebali potrošiti više od 000 rubalja na mjesečne uplate za sve kredite. PIT se obračunava za neosigurane kredite.

Mogu li pozajmiti od više banaka?

– Nakon zaključenja ugovora, banka BKI-u šalje informaciju o izdavanju kredita. Ovaj proces traje 3 do 5 radnih dana. Svaka finansijska institucija posebno razmatra zahtjev i može odobriti kredit. Shodno tome, u jednom danu možete dobiti novac u nekoliko banaka.

Ako se to dogodilo, a vi ste postali platilac kredita u dvije ili više organizacija, glavna stvar je da izvršite plaćanja na vrijeme. Ako dođe do kašnjenja, banka takav potez može smatrati činjenicom prijevare i tužbom. S obzirom da je riječ o velikim iznosima kredita, sud će govoriti o krivičnom članu.

Prije nego što preuzmete veliki dug, pažljivo izračunajte svoju snagu. Nisu svi u modernoj stvarnosti spremni mjesečno plaćati značajan iznos za otplatu duga. Uz to, uzimanje kredita je opterećeno plaćanjem značajnih kamata, što dodatno umanjuje koristi od takvih operacija.

Ostavite odgovor