Kredit osiguran stanom 2022

Na webu postoji mnogo mitova o kreditima osiguranim stanom: oni se boje da na taj način financijske institucije doslovno „stisnu“ nekretnine, a dizajn je toliko kompliciran da obični zajmoprimci bez pravnog ili ekonomskog obrazovanja ne mogu to shvatiti.

Zaista, kao i sve što se odnosi na finansije, krediti osigurani stanom ostaju obimno područje s mnogo nijansi. Ako ne znate kako takvi krediti funkcioniraju, možete zalutati u finansijski ćorsokak. Razgovaraćemo o uslovima za dobijanje kredita pod obezbeđenjem stana 2022. godine, bankama koje ih izdaju i sa stručnjakom kako klijenti mogu da dobiju odobrenje.

Šta je hipotekarni kredit

Stambeni zajam je zajam koji zajmodavac daje zajmoprimcu uz kamatu. Obaveze zajmoprimca sa ovakvim kreditom su podržane hipotekom stana.

Korisne informacije o hipotekarnim kreditima

*Navedene su prosječne stope za II kvartal 2022

Kada se klijent obrati banci sa zahtjevom za kredit, finansijska institucija (usput, to može biti ne samo banka!) gleda koliko i pod kojim uslovima je potrebno zajmoprimcu. Najlakši i najbrži način da dobijete kreditnu karticu. Ali minus proizvoda je skroman iznos kredita i potreba za brzom otplatom duga, inače će kamate početi kapati.

Možete pribjeći klasičnom kreditu. Cijeli iznos se izdaje odmah, a vraćate ga u ratama svakog mjeseca. Međutim, da bi klijentu dala novac, banka mora biti sigurna u njegovu pouzdanost. Stoga može zahtijevati da donesete potvrdu o prihodima, pronađete žirante, sudužnike i tako dalje.

Možete pokazati svoju pouzdanost tako što ćete ponuditi imovinu kao kolateral. Na primjer, stan. Ova vrsta nekretnina je najtraženija u oblasti osiguranog kreditiranja. Kaucija je mjera sigurnosti. Odnosno, zajmodavac se takoreći osigurava od neplaćanja kredita od strane klijenta.

Ukoliko se kredit ne vrati, banka ili druga finansijska institucija izvršit će ovrhu po zakonima Federacije putem suda, nakon čega će stan biti stavljen na licitaciju. Izgubiti svoj jedini dom je strašno. Ali ako imate posla sa savjesnim zajmodavcem, onda on jednostavno ne može prodati stan zajmoprimca. Ovdje zakon štiti interese i povjerioca i pojedinca. Osim toga, za povjerioca je korisno da osoba nastavi da plaća, tada neće morati da se bavi pravnim postupkom i naplatom.

Zalog je registrovan u dokumentima Rosreestra - ovo odjeljenje vodi evidenciju nekretnina u našoj zemlji. Takav stan se ne može prodati bez dozvole zajmodavca. Pritom vlasnika niko ne iseljava, sve dok kredit plaća na vrijeme.

Prednosti uzimanja stambenog kredita

Dugo vremena. Redovni kredit se daje u prosjeku na 3-5 godina. Kredit osiguran stanom može se otplaćivati ​​do 25 godina ako banka pristane na ovaj uslov.

Smanjeni zahtjevi za portret zajmoprimca. Prije izdavanja kredita, finansijska institucija vrši skoring potencijalnog klijenta, odnosno analizira njegovu solventnost. Gleda da li ima dugovanja u bazi sudskih izvršitelja (FSSP), neplaćenih kredita, da li je bilo ranijih kašnjenja kredita, ima li službenog zaposlenja. Bilo koji od ovih faktora negativno utiče na bodovanje. Zalog stana može neutralizirati dio negativnosti, a samim tim i povećati šanse za odobravanje.

Potencijalni iznos kredita je veći. Zajmodavac se osigurao od neplaćanja i može odobriti veći iznos kredita nego bez kolaterala.

Restrukturiranje i refinansiranje njihovih dugova. Zamislite da je zajmoprimac nagomilao mnoge obaveze prema raznim bankama i drugim kreditorima. Može uzeti veliki iznos, otplatiti sve dugove i mirno platiti samo jedan kredit.

Možete nastaviti živjeti u stanu. Tamo izvršite popravke (glavno je bez bespravne preuređenja), registrirajte stanare ili ga iznajmite. Ali neki zajmodavci zabranjuju isporuku stambenog prostora.

Za bilo koju svrhu. Zajmodavac neće pitati za šta vam treba novac.

Ispod stope. U prosjeku za 4% od kredita bez kolaterala.

Nedostaci dobivanja kredita osiguranog stanom

Dodatni troškovi. Ovaj kredit dolazi sa troškom. Prvo, za procjenu stanovanja. Postoje posebne organizacije koje sastavljaju evaluacijske albume. Šalju specijaliste, on pregleda i fotografiše dvorište, kuću, ulaz, stan. Kao rezultat toga, određuje cijenu stanovanja. Usluga košta 5-000 rubalja. Drugi trošak je za osiguranje objekata. Zajmodavac mora biti siguran da se ništa neće dogoditi sa kolateralom.

Ne može se slobodno prodati. Zalog ne dozvoljava vlasniku da u potpunosti raspolaže stanom, tako da zajmoprimac ne bi odjednom prodao kuću bez dozvole banke. Banke nerado pristaju na prodaju, pod uslovom da se novac od prodaje odmah iskoristi za otplatu duga.

Možete izgubiti svoj dom. Ako je ovo samo vaš stan i živite sami, onda je sva odgovornost na vama. Ali ako imate porodicu, rođake, a niste mogli da otplatite kredit, moraćete da tražite privremeni smeštaj.

Cijena stana nije jednaka iznosu kredita. Kredit će dati maksimalno 80% cijene nekretnine, pod uslovom da dostavite bilans uspjeha, sudužnike, žirante i sl. Zajmodavac želi biti siguran da će u slučaju više sile moći brzo prodati objekt kako bi nadoknadio svoje troškove.

Produžena vremena obrade. U prosjeku, od dvije sedmice do jednog mjeseca.

Uslovi za dobijanje kredita obezbeđenog stanom

Zahtjevi zajmoprimca

Starost 18-65 godine. Zajmodavci mogu pomjeriti gornju i donju granicu. Ljudima mlađim od 21 godine rijetko se daju veliki krediti.

državljanstvo Federacije i registracija, odnosno registraciju. U obzir dolaze i stranci, ali ne sve banke.

Stalno mjesto rada i primanja u posljednjih 3-6 mjeseci. Nije obavezno, ali poželjno. U suprotnom, stopa će biti veća.

Property Requirements

Stanovi se ne smatraju: 

• u hitnim kućama;
• neprivatizovano;
• među vlasnicima ima maloljetnih ili nesposobnih;
• koji se pojavljuju u otvorenom krivičnom predmetu ili su predmet spora na sudu.

Objekti kojih treba biti oprezan:

• u izgradnji;
• kuće za renoviranje;
• udjeli u stanu;
• sobe u zajedničkom stanu;
• stare kuće (sa drvenim podovima);
• uhapšen;
• već su založeni, na primjer, pod hipotekom;
• ako su djeca prijavljena, među vlasnicima ima onih koji su otišli na služenje vojnog roka ili su u zatvoru;
• stan je nedavno naslijeđen;
• kuća je uvrštena na listu kulturnog naslijeđa;
• stan u ZATO (zatvoreni gradovi u Federaciji, u koje se ulazi propusnicama).

Stanovi, stambene zgrade, gradske kuće se dobrovoljno uzimaju, ali poslovne nekretnine su u diskreciji banke.

Stan mora imati grijanje, vodovod, struju. Neke banke postavljaju uslov na kuću. Na primjer, mora imati najmanje četiri stana i dva sprata.

– Stan mora biti likvidan i nalazi se u gradu ili selu u blizini grada. To je neophodno kako bi se stan precizno procijenio, a po potrebi i brzo prodao. Dakle, stanovi u područjima udaljenim od gradova nisu u velikoj potražnji, što znači da zajmodavac rizikuje da ne vrati svoj novac u očekivanom roku, objašnjava zahtjeve za nekretnine. Elvira Glukhova, generalni direktor kompanije “Capital Center for Financing”.

Kako dobiti kredit osiguran stanom

1. Odlučite se za zajmodavca

I podnesite zahtjev banci ili finansijskoj instituciji na razmatranje. U ovoj fazi dovoljno je navesti puno ime, izraziti željeni iznos kredita i spremnost da se stan ustupi uz kauciju. Zahtjev se može podnijeti telefonom, na web stranici (ako postoji takva mogućnost) ili lično doći u poslovnicu.

Banke u prosjeku u roku od dva sata odgovaraju da li je vaša prijava unaprijed odobrena ili najavljuju odbijenicu.

2. Prikupite dokumente

Nakon što je vaša prijava odobrena, da biste dobili konačno odobrenje, trebat će vam:

• kopija pasoša sa registracijom;
• neki zajmodavci traže drugi dokument. Na primjer, TIN, SNILS, pasoš, vozačka dozvola, vojna iskaznica;
• dokumenta za stan. Moraju naznačiti da ste vi vlasnik. Ugovor o prodaji, izvod iz USRN-a će biti dovoljan (najlakši način je naručiti ga na web stranici Savezne katastarske komore za 290 rubalja ili papirni u MFC-u za 390 rubalja). Ako ste stan dobili sudskom odlukom ili nasljeđem, onda su vam potrebni odgovarajući papiri;
• potvrda o prihodima 2-porez na dohodak sa mjesta rada – po vlastitom nahođenju, povećava šanse za odobrenje i maksimalan iznos;
• dokumenti sudužnika. Prema zakonu, sudužnici će biti drugi vlasnici stanova (ako ih ima) ili vaš supružnik. Ako ste kod notara sklopili bračni ugovor prema kojem bračni drug (a) ne može raspolagati stanom, onda ponesite dokument. Ako supružnik ne želi da bude suzajmoprimac, takođe ćete morati da potpišete papire o tome kod notara.
• zaključak osiguravajućeg društva o spremnosti za osiguranje stana i album procjenitelja u kojem je naznačena cijena nekretnine. Imajte na umu da neke finansijske institucije rade samo sa procjeniteljima i osiguravajućim društvima koje su akreditirali.

3. Sačekajte odluku zajmodavca

Banke razmatraju dokumente od tri dana do jednog mjeseca. Naravno, svi se trude da ubrzaju proces i sve urade u kratkom roku, ali u stvarnosti to može biti odloženo.

4. Registrirajte zalog

Kredit odobren? Zatim je bio pretposljednji korak prije primanja novca. Za stan morate dobiti depozit. To se radi u Rosreestru ili u MFC-u. Nakon toga, stan se ne može slobodno prodati bez dozvole hipotekara.

Neke banke aktivno prakticiraju daljinsko podnošenje dokumenata Rosreestru kako ne bi gubile vrijeme na putovanja i redove. Da biste to učinili, potreban vam je elektronski potpis, košta od 3000 rubalja. Neke finansijske institucije plaćaju klijentima za izvršenje takvog potpisa.

5. Uzmite novac i počnite otplaćivati ​​svoj kredit

Novac se prenosi na bankovni račun ili se izdaje u gotovini. Morate unaprijed obavijestiti da želite da dobijete gotovinu, jer traženi iznos možda neće biti dostupan na blagajni. Uz ugovor o kreditu izdaje se i plan plaćanja. Prva uplata po kreditu može biti već u tekućem mjesecu.

Gdje je najbolje dobiti hipotekarni kredit?

banke

Aktivno pozajmljuju uz osiguranje stana. Ujedno imaju i najstrože uslove odobravanja kredita, jer je riječ o velikoj finansijskoj konstrukciji. Mnoge institucije, velike federalne i lokalne, spremne su uzeti nekretnine kao zalog.

Pogodnost bankovnog kredita u proceduri prijave. Sve se može obaviti bez posjete kancelariji licem u lice ako organizacija radi u ovom formatu. Odnosno, pozovite pozivni centar ili ostavite zahtjev na web stranici. U slučaju prethodnog odobrenja, pošaljite dokumente e-mailom menadžeru. U rijetkim slučajevima moguće je čak i registrirati depozit na mreži i primiti novac na karticu. Iako je moguće na stari način – svaki put doći na odjel.

Prednosti i nedostaci

investitori

Investitori – fizička lica i kompanije – 2022. godine mogu davati kredite sa stanom samo pravnim licima i samostalnim preduzetnicima za razvoj poslovanja. Ranije su radili i sa običnim građanima – pojedincima. Ali u našoj zemlji je bilo mnogo ličnih tragedija, kada su ljudi bukvalno „istjecani“ iz stanova uz iznudničke kamate i uslove ugovora. Zbog toga je zabranjeno investitorima da pozajmljuju stan pod zalog privatnim licima.

Prednosti i nedostaci

Dodatni načini

Ranije su zalagaonice i mikrofinansijske organizacije davale kredite uz osiguranje stanova. Sada im to nije dozvoljeno. Ostale su samo CPC – kreditne potrošačke zadruge.

Njihovi učesnici – akcionari – daju doprinose iz svojih fondova u „zajednički lonac“. Tako da drugi dioničari mogu posuditi novac tim novcem. I od kamata investitori će dobiti svoj prihod. Ako su u početku CCP stvorene za potrebe uskog kruga ljudi (ovakvi fondovi uzajamne koristi), sada su široko rasprostranjene i otvorene za nove članove. Prije svega, da im se pripiše kredit. CCP-ima je dozvoljeno da daju hipotekarne kredite.

Prednosti i nedostaci

Recenzije stručnjaka o kreditu osiguranom stanom

Zamolili smo Elviru Gluhovu, našeg stručnjaka iz Capital Centra za financiranje, da nam detaljnije ispriča o ovom proizvodu.

“Kredit osiguran nekretninama je prvenstveno alat. I kao i svaki instrument, on je na neki način dobar, a na neki način loš. Vi ne zakucavate eksere šrafcigerom, zar ne? Najrazumnije bi bilo korištenje kredita osiguranog stanom u dva slučaja.

Otplata tekućih dugova. Na primjer, imate četiri gotovinska kredita + dvije kreditne kartice + osam mikrokredita. Takve situacije se zaista dešavaju u životu, nema čega da se stidite. Većina naših klijenata dolazi s ovim problemom. Kreditna istorija leti u ambis, osoba je na ivici bankrota…

Kada uzmete prvi kredit i otplatite ga, nema problema. Uzmi drugu, i to je u redu. Uzmite treće – čini se podnošljivim, ali mali skok prihoda i sve ovo opterećenje počinje da utiče. Moram hitno da podignem gotovinu sa kreditnih kartica i da joj platim. Zatim idete na mikrokredite za otplatu kreditnih kartica. To je već put u nigdje. 

Međutim, možete uzeti kredit osiguran nekretninama, smanjiti otplatu za tri do četiri puta, produžiti kredit na 15 ili više godina. A to znači ući u raspored i mirno platiti. Glavno je ne uzimati više kredite, inače se vraćamo na prethodnu situaciju, samo je stan također u zalogu.

Kad si biznismen. Mali biznis ili samostalni poduzetnik. Hitno su nam potrebna obrtna sredstva, na primjer, za kupovinu robe. Razumijete da ćete za šest mjeseci ili godinu dana prodati svu robu i moći ćete zatvoriti kredit, a dobit će pokriti troškove kamate na kredit. Naravno, postoji rizik da roba ne bude kupljena ili da nešto pođe po zlu. Ali ako ste sigurni u sebe i svoj poduhvat, onda uzmite kredit pod zajam stana – ovo je dobar način da ostvarite profit.

Ali ako želite da uzmete kredit sa stanom da biste odleteli u Dubai na odmor, a ne znate koliko daleko da platite ovaj kredit, nemojte ga ni u kom slučaju. Ovo je put do duga.”

Popularna pitanja i odgovori

Odgovara na pitanja Elvira Glukhova, generalni direktor kompanije “Capital Center for Financing”.