Da li se finansijski problemi nasljeđuju?

Marketerka i konsultant za društvene mreže Maria M. mislila je da je odrasla u siromašnoj porodici. Njena majka, domaćica, izuzetno je ekonomično upravljala porodičnim budžetom i praktično nije trošila novac ni na šta osim za hranu i komunalije. Porodične aktivnosti uključivale su šetnje gradskim parkovima i odlaske u rođendanske kafiće.

Tek nakon što je završila fakultet, Marija je saznala da njen otac, softverski inženjer, dobro zarađuje. Zašto je majka bila tako škrta? Razlog je bilo njeno siromašno djetinjstvo u selu: velika porodica jedva je sastavljala kraj s krajem. Osećaj stalnog nedostatka novca zadržao ju je za ceo život, a svoja iskustva je prenela na ćerku.

„Jako ograničavam budžet“, priznaje Marija. Možda živi u velikoj meri, ali pomisao na prekoračenje minimalnih troškova je plaši: „Osećam čudnu mešavinu užasa i manične radosti i ne mogu da se odlučim.“ Marija nastavlja da jede smrznutu gotovu hranu, ne usuđuje se da ažurira svoju garderobu i kupi novi računar.

DNK vašeg novca

Maria je od svoje majke „zaražena“ pretjeranom štedljivošću i ponavlja isti obrazac ponašanja u kojem je odrasla. Mnogi od nas rade isto i ne shvaćaju da djelujemo unutar klišea ponašanja.

“Naše istraživanje pokazuje da stavovi koje imamo o novcu u djetinjstvu utiču na naše finansijske odluke kasnije u životu”, kaže Edward Horowitz, psiholog sa Univerziteta Creighton (Omaha).

Dječiji utisci o rukovanju novcem utječu na nas na različite načine. Ako pametno upravljate svojim finansijama, trošite što više možete, na vrijeme otplaćujete dugove, to možete pripisati dobrim novčanim navikama naslijeđenim od roditelja. Ako ste skloni da pravite finansijske greške, izbegavate vođenje budžeta i vodite računa o bankovnim računima, razlog mogu biti vaša majka i otac.

“Djeca uče iz postojećih modela. Mi oponašamo ponašanje svojih roditelja, objašnjava Bred Klonc, psiholog sa Univerziteta Krejton. “Možda se ne sjećamo specifičnog roditeljskog odnosa prema novcu, ali na podsvjesnom nivou djeca su vrlo prijemčiva i usvajaju roditeljski model.”

Ne samo da okolina oblikuje naše finansijske navike, genetika također igra ulogu. Studija objavljena u Journal of Finance 2015. godine pokazala je da ljudi s varijantom jednog specifičnog gena, zajedno s finansijskim obrazovanjem, donose bolje finansijske odluke od obrazovanih ljudi bez te varijante gena.

Journal of Political Economy objavio je još jednu studiju: naš stav prema štednji za trećinu zavisi od genetike. Još jedno istraživanje sprovedeno je na Univerzitetu u Edinburgu - otkrilo je genetsku prirodu sposobnosti samokontrole. Ovo može biti ključni sastojak u određivanju naše žudnje za potrošnjom van kontrole.

Riješiti se nasljednog modela

Ne možemo promijeniti svoje gene, ali možemo naučiti prepoznati loše finansijske navike koje nameću naši roditeljski obrasci. Evo gotovog plana u tri koraka da se oslobodite porodične finansijske kletve.

Korak 1: Budite svjesni veze

Razmislite kako su vaši roditelji uticali na vaš odnos prema novcu. Odgovorite na nekoliko pitanja:

Koja su tri principa vezana za novac koje ste naučili od svojih roditelja?

Koje je vaše najranije sjećanje vezano za novac?

Koje je najbolnije sećanje na novac?

Čega se trenutno najviše plašite finansijski?

„Odgovori na ova pitanja mogu otkriti duboko skrivene obrasce“, objašnjava prof. Klontz. — Na primjer, ako vaši roditelji nikada nisu pričali o finansijama, mogli biste zaključiti da novac nije važan u životu. Djeca koja su odrasla sa rasipničkim roditeljima rizikuju da naslijede uvjerenje da će ih kupovina stvari učiniti sretnima. Takvi ljudi koriste novac kao emocionalni flaster za životne probleme.»

Upoređujući ponašanje rodbine sa svojim, otvaramo jedinstvenu priliku za pozitivne promjene u uspostavljenom modelu. „Kada shvatite da igrate scenario svojih roditelja ili čak bake i dede, to može biti pravo otkriće“, kaže Klonc. — Mnogi sebi krive što žive iznad svojih mogućnosti i ne mogu ništa spasiti. Misle da su u finansijskim problemima jer su ludi, lijeni ili glupi.”

Kada shvatite da su vaši problemi ukorijenjeni u prošlosti, imate priliku da sebi oprostite i razvijete bolje navike.

Korak 2: Uronite u istragu

Kada shvatite da su vam roditelji prenijeli loše novčane navike, istražite zašto su ih formirali. Razgovarajte s njima o njihovom djetinjstvu, pitajte šta su ih roditelji naučili o novcu.

„Mnogi od nas ponavljaju scenarije s generacije na generaciju“, kaže Klontz. “Shvativši da igrate ulogu drugog glumca u otkačenoj predstavi, možete prepisati scenario za sebe i buduće generacije.”

Klontz je uspio da prepiše porodični scenario. Na početku karijere imao je ozbiljnih finansijskih poteškoća nakon neuspješne rizične investicije u jedan od start-upova 2000-ih. Njegova majka je uvek bila oprezna sa novcem i nikada nije rizikovala.

Klontz je odlučio da se raspita o finansijskoj istoriji porodice, pokušavajući da razume njegovu sklonost ka rizičnim operacijama. Ispostavilo se da je njegov djed tokom Velike depresije izgubio ušteđevinu i od tada nije vjerovao bankama i sav novac je stavio u ormar na tavanu.

“Ova priča mi je pomogla da shvatim zašto moja majka ima tako pun strahopoštovanje prema novcu. I shvatio sam svoje ponašanje. Mislio sam da nas porodični strah vodi u siromaštvo, pa sam otišao u drugu krajnost i odlučio se na rizično ulaganje koje je dovelo do moje propasti.

Razumijevanje porodične istorije pomoglo je Klontzu da razvije manje rizične taktike ulaganja i uspije.

Korak 3: Reflash navike

Recimo da su roditelji vjerovali da su svi bogati ljudi zli, pa je imati puno novca loše. Odrasli ste i ne možete da štedite jer sve što zaradite trošite. Prvo se zapitajte zašto ste stekli ovu naviku. Možda su roditelji osudili srećnije komšije, pokušavajući da racionalizuju sopstveno siromaštvo.

Onda razmisli koliko je istinita izjava tvojih roditelja. Možete razmišljati ovako: „Neki bogati ljudi su pohlepni, ali mnogi uspješni poslovni ljudi pokušavaju pomoći drugim ljudima. Želim da budem takav. Trošit ću novac za dobrobit svoje porodice i pomoći drugim ljudima. Nema ništa loše u tome da imate mnogo novca.»

Ponovite ovo svaki put kada uhvatite sebe da se vraćate starim navikama. S vremenom će novi tok misli zamijeniti naslijeđenu ideju koja potiče naviku trošenja.

Ponekad može biti teško sami se nositi s naslijeđenim obrascem ponašanja. U ovom slučaju psiholozi mogu priskočiti u pomoć.

Autor — Molly Triffin, novinarka, blogerka